„Hároméves Suzukimat le szeretném cserélni, és ki is néztünk már a családdal
egy új Opelt. Elmentem a szalonba, ahol az eredetileg hárommilliós autót a
feléért számolták volna be. Így nemhogy az önerõt nem tudnám állni a
beszámításból, de még nekem kellene fizetni, hogy megszabaduljak az
autóhitelemtõl…” Ilyen és ehhez hasonló panasszal sajnos gyakran találkozhatunk
ismerõseink körében. A kérdés, hogy mire kell figyelnünk egy új vagy használt
autó kiválasztásakor és a hitelszerzõdés aláírása elõtt, hogy néhány év múlva és
késõbb se a rossz szájíz maradjon csak.
Amit legelõször meg kell néznünk, hogy az autó, ami most megtetszik, vajon
évek múlva is ki fogja-e szolgálni az igényeinket? 3-4 év után a legnehezebb
kiszállni a most még elõnyösnek látszó pénzügyi konstrukciókból. Ha van rá
esély, hogy fél évtizedet nem bírunk ki a most választott járgányban, akkor ne
fogadjunk el hitelt 7-10 évre! A törlesztõrészlet és a futamidõ megválasztása
kritikus pont, amit nem lehet kizárólag az aktuális helyzetünk alapján
eldönteni. Például a hitelekhez képest alacsonyabb törlesztõrészletekkel bíró
lízingkonstrukciók 5 évnél hosszabb futamidõ esetén már garantáltan nem fogják
követni a gépjármû értékvesztését. A szalonautó ára az elsõ kilométer után
minden túlzás nélkül akár 20 százalékot veszít az árcédulán szereplõ összegbõl,
és ha ennél kevesebb önrésszel léptünk szerzõdésbe, akkor a tartozásunk még jó
darabig fedezetlen marad. Így fordulhat elõ az is, hogy egy 46 hónapos autó
eladásakor még az eladó fizet…
Tudnunk kell továbbá, hogy a régebbi autómodellek kiárusításakor, beszámítási
akcióban, de egy „mezei” autóvásárlásnál is, a kereskedõ úgy tud biztosítani pár
százezer forintos árelõnyt, hogy a lízingcég fizeti meg neki jutalék formájában.
Vagyis nem kedvezményt kapunk, hanem kamatostól fizetjük vissza! Aki próbált már
az eladóétól eltérõ hitelcéget vinni a vásárláshoz, tudja, hogy megnövekszik a
vételár, mert a kereskedõ nem kap jutalékot a hitel vagy a lízing után.
Ajánlatos emiatt elsõként körbejárni a lízingajánlatokat, hitelfeltételeket is,
és azt megvizsgálni, hogy a legjobb ajánlatok mely kereskedõknél érhetõek el.
Nem várt költségre akkor is számíthatunk, ha idõ elõtt akarjuk leadni az autót.
Nagyon fontos ezért - nem csak a lelépési díj miatt - átolvasni a hitel- vagy
lízingszerzõdést, nehogy garázsunkban maradjon a régi gép.
Az autó kiválasztásánál pedig érdemes ugyanannak a márkának ugyanolyan
kategóriájú használt autóit és a kategória más használt autóit is megnézni
legalább egy internetes katalógusban. Ebbõl következtethetünk, hogy milyen
értékvesztés jellemzõ a típusra, a kategóriára és a felszereltségre. Eközben
elgondolkozhatunk azon, vajon nem érné-e meg inkább egy kisebb presztízsértékû,
alig használt autót venni, ahol már megfizette valaki az értékvesztés legnagyobb
részét. Ez a megoldás lehetõvé teszi, hogy eggyel drágább kategória általában
megbízhatóbb és jobban felszerelt darabjaiból válogassunk.
Példának okáért mostani áron egy új 1,3-as, háromajtós Suzuki Swift kicsivel 2
millió alatt kapható akcióban 2,5 millió helyett. Ugyanez 2 és fél évvel öregebb
változatban 1,1 millió körül szerepel egy internetes keresõben. Ez majdnem 50
százalékos veszteség az elsõ 2,5-3 évre vonatkozóan, amit aligha képes követni
egy fizethetõ pénzügyi konstrukció. Ha ezt ráadásul kereskedõnél szeretnénk
beszámíttatni, akkor áron alul kell megszabadulnunk tõle, hogy õk el is tudják
adni.
Összességében véve a legtöbb vásárló jobban jár, ha addig nem vásárol autót, míg
nem tud legalább 20 százalékot pénztárcából fizetni. Így hosszú futamidõ nélkül
is viszonylag alacsony havi költség vár rá, és több esélye van bonyodalmak
nélkül cserélni az autót.
A végleges döntés elõtt pedig végezzünk egy kis számolást az autó fogyasztási
adataival, a kihasználtság mértékével és a kötelezõ biztosítási tarifákkal, hogy
semmiképpen se érhessen meglepetés bennünket az elsõ lelkesedés után.