Tavasztól olcsóbban juthatunk lakáshitelhez, ugyanis a nagyobb pénzintézetek közül jó néhányan döntöttek már, vagy a közeljövőben határoznak a lakáskamatok csökkentéséről. Ezenkívül februártól útnak indult egy új otthonteremtő program, amely jelentősen megkönnyíti azok dolgát, akik otthont kívánnak teremteni vagy meglévő otthonukat komfortosabbá akarják tenni.
Ha minden igaz, hamarosan már nyugati értelemben is kiterjedt és jól működő lakáshitelpiacunk lesz, ahol nem az állampolgár könyörög némi készpénzért, hanem bankok tucatjai küzdenek a kegyeiért. Márciustól több bank is bejelentette, hogy mérsékli lakáshiteleinek kamatterheit. A Kereskedelmi és Hitelbanknál például 15-étől 16,5 százalékos kamatláb mellett vehetünk föl lakáscélú hiteleket. Az OTP Bank Rt. elsejétől mérsékelte a támogatás nélküli lakáshiteleinek kamatát, éves szinten 16 százalékra. A Postabank vezérigazgatója pedig a hét elején tartott sajtótájékoztatón közölte, hogy követi többi vetélytársát. A hitelintézet 15-étől a folyószámlával rendelkező ügyfeleinek 15,75 százalékos kamatra nyújt lakáshitelt.
A már ismert hitelfelvételi lehetőségek mellett többfajta kamattámogatás igénylésére is lehetőség nyílt februártól. Például a családosok által igényelhető, új lakások vásárlását vagy építését támogató lakásépítési kedvezmény (szocpol) mellett életbe lépett az úgynevezett kiegészítő kamattámogatás: 6,5 százalék körül mozog, szemben az általános lakáshitelek 16 százalékos átlagával szemben. Az igényelhető hitel összege 300 ezer forinttól 10 millió forintig terjedhet, és legfeljebb 10 évre adható. Ez persze nem kizáró ok arra, hogy 15 vagy akár 35 évig terjedő hitelt vegyünk fel, hiszen több évre nyújtott hitelek esetében a pénzintézetek „bekalkulálják” ezt a kedvezményt. Akik használt lakást vagy házat szeretnének vásárolni, vagy akár csak bővíteni, korszerűsíteni, azoknak is van lehetőségük, hogy kamattámogatást igényeljenek. Arra a kérdésünkre, hogy milyen támogatást igényelhetnek azok, akik anyagi helyzetüknél fogva nem tudnak új építésű ingatlant vásárolni, Szalai Szilárd, a Biggeorge International Rt. Hitelcenter vezetője azt válaszolta, hogy célszerű a Földhitel- és Jelzálogbank (FHB) Rt. csökkentett kamatlábas jelzáloghitelét igénybe venni, amely állami támogatás mellett 10,9 százalék. Februártól csökkentek ugyan az általános jelzáloghitelek kamatterhei is, de így is 16-17 százalék körül mozognak. Ezt nemcsak családosok igényelhetik, hanem bárki számára hozzáférhető ez a lehetőség. Újdonság azonban a jelzálogtípusú hitelek piacán, hogy az FHB Rt. mellett új jelzálog- és hitelintézetek is piacra léphetnek, s ezzel elkezdődhet a szolgáltatások és hitelkonstrukciók vetélkedése, amely várhatóan egyre kedvezőbb árakat és lehetőségeket fog eredményezni.
A bankok közül szinte mindegyik kér jövedelemigazolást, illetve nézik a jövedelem terhelhetőségét is. Például az OTP Bank, amely óriásplakátján azt hirdeti, hogy „jövedelemtől függetlenül” juthatunk lakáshitelhez, szintén alapvető követelményként kéri, hogy legalább a minimálbérről rendelkezzünk munkáltatói igazolással. Ők - további biztosítékként - feltételként szabták meg, hogy az OTP Banknál vezetett folyószámlával rendelkezzünk, amire legalább háromhavi munkabérnek kell befolynia a hitelfelvételi eljárás megkezdése előtt. A Földhitel- és Jelzálogbank kérdésünkre azt válaszolta, hogy egyetlen egy esetben nem kérnek munkáltatói igazolást, ha a hiteligényt a fedezetül szolgáló ingatlan egyharmadára nyújtjuk be. Ez vonatkozhat akár a hitelből majdan felépülő családi házra is. Ebben az esetben elég, ha a munkaadónktól egy olyan igazolást kérünk, hogy rendszeres jövedelemmel rendelkezünk, de ennek összegére nem kíváncsiak. A jövedelem terhelhetőségének mértékét a bankok különbözőképpen állapítják meg. Például a Postabanknál, ha az összevont családi jövedelem 90 ezer forint alatt van, akkor a jövedelem 33 százalékát használhatjuk fel hitel-visszafizetésre havonta. De ha 150 ezer forint a havi bevételünk, akkor már 40 százalékot állapítanak meg erre a célra. Az összevont családi jövedelem alatt, például házaspárok esetén, kettejük együttes jövedelmét kell érteni, de ha valakinek alacsony a fizetése, ő kereshet magának egy adóstársat (például egy közeli rokon személyében), és ebben az esetben a két jövedelemforrást szintén együttesen nézik.
Érdemes figyelembe venni a szintén bárki által igénybe vehető adó-visszatérítési támogatást, amely a már kifizetett általános forgalmi adó meghatározott mértékének megfelelő támogatás (új lakások építése esetén). Ez a támogatás a teljes építési költség/vételár kiegészítésére szolgál, tehát nem áfa-visszaigénylésről van szó.
Új lakásokkal és lakóparkokkal, illetve ingatlanpiaci tendenciákkal több kiadvány is foglalkozik. Internet-hozzáférés esetén számos információ megszerezhető a következő honlapokon: www.origo.hu/uzletinegyed/bank/ingatlanhitel vagy www.lakas.hu vagy www.ujotthon.hu, illetve a www.ingatlanbefektetes.hu oldalakon.
Az alábbi táblázatban néhány lehetőség szerepel, amelyek alapján össze lehet hasonlítani, hogyan alakulnak a havi törlesztőrészletek a kiemelt bankok esetében.
Otthonteremtő hitel havi törlesztőrészletei (kiegészítő kamattámogatással)
1 éves kamatperiódussal számolva
| |
OTP (8*) |
Postabank (7,75*) |
FHB (8*) |
MKB (7,7*) |
| Hitel összege(Ft) |
10 évre
|
25 évre |
10 évre |
25 évre |
10 évre |
25 évre |
10 évre |
25 évre |
| 1 000 000 |
12 500
|
7 970 |
12 368 |
8 839 |
12 301 |
7 825 |
10 851 |
6 982 |
| 3 000 000 |
37 490
|
23 890 |
37 104 |
26 519 |
36 904 |
23 476 |
32 554 |
20 946 |
| 5 000 000 |
62 480
|
39 820 |
61 840 |
44 198 |
61 506 |
39 127 |
54 256 |
34 909 |
| 10 000 000 |
121 620
|
76 300 |
122 013 |
86 729 |
123 013 |
78 254 |
108 512 |
69 819 |
* %, kamat a kezelési költséggel együtt számolva
Forrás: bankok